Qué mirar antes de elegir una cuenta de ahorro
Antes de comparar opciones, hay cuatro cosas que importan de verdad:
La rentabilidad (TAE) es el porcentaje anual que el banco te paga por tu dinero. Siempre mira la TAE, no el TIN, porque la TAE incluye los intereses compuestos y da la imagen real del rendimiento.
Las condiciones son lo que tienes que cumplir para que esa rentabilidad se aplique. Algunas cuentas de ahorro requieren que domicilies la nómina, que tengas saldo mínimo, que no retires el dinero en un periodo determinado o que contrates otros productos del banco. Si las condiciones no las cumples, la rentabilidad cae.
Las garantías te dicen si tu dinero está protegido y hasta qué importe. Los bancos con licencia española tienen garantía del Fondo de Garantía de Depósitos de España, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Los bancos con licencia de otro país europeo tienen garantía equivalente de su país. Esto importa especialmente si vas a dejar cantidades altas.
La liquidez te dice si puedes sacar el dinero cuando quieras o si hay penalización por retiro anticipado. Las cuentas de ahorro suelen ser más líquidas que los depósitos a plazo fijo.
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Las opciones más interesantes en 2026
Trade Republic — la opción más sencilla
Trade Republic es un bróker alemán con cuenta bancaria incorporada que en 2024 y 2025 ofreció una remuneración del saldo muy competitiva, llegando al 3,75% TAE en su mejor momento. En 2026 el tipo ha bajado siguiendo al BCE, pero sigue siendo de las opciones más rentables disponibles en España sin ninguna condición.
Para acceder solo necesitas descargar la app, abrir cuenta con tu DNI y hacer una transferencia. El dinero está disponible en cualquier momento. Tiene licencia bancaria alemana y garantía de depósito hasta 100.000 euros.
El único requisito: está pensado para quien también quiere invertir en fondos o acciones. Si solo quieres aparcar el ahorro, funciona perfectamente, pero la app tiene funcionalidades de inversión que no necesitarás.
MyInvestor — con garantía española
MyInvestor es la plataforma de inversión del Banco Andbank, entidad con licencia española. Eso significa garantía del Fondo de Garantía de Depósitos de España hasta 100.000 euros.
Ofrece remuneración del saldo en cuenta y acceso a depósitos a plazo fijo con tipos competitivos. También da acceso a fondos índice de bajo coste, lo que lo convierte en una buena plataforma para quien quiere empezar a invertir de forma sencilla.
Sus condiciones son más claras que las de otros bancos: sin nómina domiciliada, sin saldo mínimo obligatorio para la cuenta básica.
Openbank — el banco online del Santander
Openbank ha ido mejorando su oferta de ahorro en los últimos años. Tiene cuentas remuneradas y depósitos a plazo con condiciones que, en algunos periodos, han sido de las más competitivas entre los bancos españoles grandes.
La ventaja de Openbank sobre plataformas como Trade Republic o MyInvestor es que es un banco completo: puedes usarlo para el día a día, para ahorrar y para recibir la nómina, todo en el mismo sitio. Si prefieres tenerlo todo en un solo lugar y no abrir cuentas en varios sitios, puede ser la opción más cómoda.
Depósitos a plazo fijo de bancos europeos
Para quien está dispuesto a comprometer el dinero durante un tiempo determinado a cambio de una rentabilidad garantizada, los depósitos a plazo fijo de bancos europeos a través de plataformas como Raisin son una alternativa a considerar.
Raisin es una plataforma que agrupa depósitos de bancos de distintos países europeos, todos con garantía de depósito de sus países de origen hasta 100.000 euros. Los tipos ofrecidos suelen ser más altos que los de los bancos españoles porque provienen de bancos de países con tipos más elevados o con más competencia en el mercado de ahorro.
El inconveniente: el dinero queda bloqueado durante el plazo del depósito (puede ser tres, seis, doce o veinticuatro meses). Si necesitas liquidez, no es la mejor opción.
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Qué no tiene sentido en 2026
Dejar el dinero en una cuenta corriente sin remuneración. Si tienes más de tres o cuatro meses de gastos como colchón de emergencia en una cuenta sin intereses, el dinero que supere ese colchón debería estar en alguna cuenta que te dé algo a cambio.
Las cuentas remuneradas de bancos tradicionales con muchas condiciones. Algunos bancos ofrecen tipos de interés atractivos a primera vista pero llenos de condiciones: nómina domiciliada, compras mínimas con tarjeta, saldo máximo remunerado muy bajo. Lee la letra pequeña antes de decidir.
Los fondos monetarios sin entender el riesgo. Los fondos monetarios en euros han dado rentabilidades interesantes en los últimos años, pero no son depósitos: no tienen garantía de capital y el rendimiento puede bajar. Para ahorro conservador, los depósitos con garantía de depósito son más seguros.
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Cuánto rinde la diferencia en la práctica
Un ejemplo concreto. Si tienes 10.000 euros de ahorro y los dejas en una cuenta corriente sin remuneración, al cabo de un año tienes 10.000 euros. Si los pones en una cuenta que rinda un 2,5% TAE, al cabo de un año tienes 10.250 euros. En cinco años, con intereses compuestos, la diferencia se va acercando a 1.400 euros.
No es una fortuna, pero es dinero que estás dejando encima de la mesa sin ningún esfuerzo.
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Resumen
En 2026, las opciones más interesantes para el ahorro conservador en España son Trade Republic por su rentabilidad sin condiciones, MyInvestor por la garantía española y la comodidad, Openbank si prefieres tenerlo todo en un banco completo, y los depósitos a plazo de plataformas como Raisin para quien no necesita liquidez y quiere rentabilidad garantizada.
Lo más importante: mueve el dinero parado. Cualquiera de estas opciones es mejor que una cuenta corriente sin remuneración.